Comment fonctionne une assurance vie ?
Pourquoi souscrire une assurance vie aujourd’hui ?
Tu te poses les bonnes questions !
L’assurance vie est un excellent contrat d’épargne. Mais souvent, l’intérêt pour toi d’en posséder une, n’est pas une évidence. Peut-être ton conseiller bancaire ne t’a pas suffisamment démontré son utilité et tu hésites encore à sauter le pas.
Je suis là pour répondre à toutes tes questions et ce, sans langue de bois.
Focus sur l’assurance vie
ce qu’il faut simplement savoir
S’informer sur internet avant de souscrire une assurance vie : fausse bonne idée ?
Lorsque tu cherches des infos sur l’assurance vie, les sites internet t’expliquent ce contrat dans les moindres détails et tu peux rapidement te sentir dépassé.
Résultat : d’autres questions arrivent et tu n’arrives pas à sauter le pas pour souscrire ton assurance vie dans ta banque ou chez un assureur.
Ce qu’il va te manquer, c’est d’échanger à ce sujet avec le bon interlocuteur. Celui qui répondra au moindre de tes doutes et qui saura t’expliquer pourquoi souscrire une assurance vie est important pour toi ou pas.
L’essentiel à savoir sur l’assurance vie
Une épargne moyen-long terme
Ici, tu épargnes pour tous les événements importants de ta vie présente et future. L’assurance vie est faites pour te constituer un capital pour tes projets et/ou ta retraite. Elle permet aussi de mettre de l’argent de côté pour le transmettre à ton décès aux personnes de ton choix.
Contrat souple qui n’est pas bloqué
Tu peux faire des versements ponctuels, permanents, des retraits partiels ou même clôturer le contrat à tout moment et il n’y a aucun plafond de versements. Un large choix de supports d’investissement avec ou sans risque sont proposés.
Une fiscalité avantageuse
La fiscalité de ton assurance-vie diminue en fonction du nombre d’année de détention du contrat. Plus tu la gardes, moins tu payes d’impôts sur les intérêts gagnés. En cas de décès, tes bénéficiaire payent moins de droits de succession que sur les autres contrats d’épargne
La transmission de ton patrimoine
Tout au long de la vie de ton contrat, tu peux modifier les bénéficiaires qui recevront l’argent disponible sur ton assurance vie au moment de ton décès. Tu peux choisir qui tu veux, même ton association préférée si cela te fait plaisir !
Un contrat prudent ou plus dynamique
C’est toi qui choisis si tu veux une assurance vie plus ou moins risquée. Lorsque tu ouvres ce contrat ton conseiller va te faire remplir deux questionnaires rapides qui vont évaluer tes connaissances sur les produits financiers et le niveau de risque que tu veux ou peux avoir dans ton contrat.
Trucs et astuces dont on ne te parle pas toujours
lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance vie
Frais d’entrée
Tu payes des frais à chaque fois que tu verses de l’argent sur ton assurance vie. Ces frais peuvent être négociés à la souscription du contrat et à chaque versement ponctuel sur ton contrat. je te donne des astuces pour réduire ces frais.
Avantages fiscaux succession
L’astuce la plus importante concernant l’assurance vie : tu dois verser le plus possible d’argent sur ton contrat avant tes 70 ans pour optimiser la fiscalité de tes bénéficiaires à ton décès. Je te guide dans les mécanismes fiscaux du contrat.
Rachats Partiels Programmés
Si tu épargnes pour ta retraite, le contrat d’assurance vie te permet de mettre en place des rachats partiels programmés pour compléter ta retraite mensuelle et mieux vivre. Je t’explique en détail comment optimiser ces rachats partiels programmés.
Avantages pour le bénéficiaire
Ouvres un contrat d’assurance vie au nom de ton bénéficiaire dans la même banque. Certaines banques proposent cela pour offrir 0% de frais d’entrée sur le contrat du bénéficiaire s’il souhaite réinvestir la somme reçue de ta succession dans son contrat.
Voko, conseils en poche,
L’assurance d’avoir une véritable stratégie d’épargne
Parce que l’épargne ce n’est pas que l’assurance vie, j’adapte mes conseils en fonction de ta situation perso
Dis-moi dans quelle situation tu es lorsque tu veux que je t’aide avec ton épargne
Situation 1
Tu n’as aucune épargne ou juste un livret avec 10 euros dessus et tu souhaites commencer à épargner pour tes projets futurs.
Parles-moi de tes projets et pourquoi tu veux épargner. je t’écoute ! Je calcule ta capacité d’épargne mensuelle, puis je t’explique les différents produits d’épargnes. Enfin je te propose la meilleure stratégie à mettre en place en fonction de ta situation et de tes besoins.
Situation 2
Tu n’as aucune épargne ou juste un livret avec 10 euros dessus et tu viens de recevoir une importante somme d’argent.
Lorsque tu reçois une somme d’argent, il est important de bien séparer les projets court termes, moyen termes et long termes que tu peux avoir avant de placer cette somme. J’échange avec toi sur la vision que tu as vis à vis de cet argent et te donne les meilleures solutions à mettre en place.
Situation 3
Tu t’es déjà constitué une épargne ET tu viens de recevoir une somme importante d’argent.
L’important dans ce cas est déjà de faire un point global sur ton patrimoine existant avant de pouvoir te conseiller sur tel ou tel placement pour cette nouvelle entrée d’argent. Tes projets actuels sont également importants à prendre en compte. Tu auras ainsi une vision plus claire de ta stratégie d’épargne et je t’aiderai à l’optimiser en te proposant la diversification de tes contrats ou de ton épargne automatique mensuelle.
Situation 4
Tu t’es déjà constitué une épargne et tu veux mon avis pro et neutre pour l’optimiser.
Dans ce cas, on fait un point ensemble sur les contrats d’épargnes que tu as ouvert, du montant d’épargne mensuelle que tu verses sur tes contrats et on trouve une meilleure répartition de ton épargne s’il y en a besoin. Je t’explique les contrats d’épargnes que tu ne possède pas encore et qui pourraient te correspondre en fonction de tes projets.
Situation 5
Tu viens d’être parent et/ou tu as déjà des enfants et tu n’as pas encore mis en place de solution d’épargne pour eux.
Préparer l’avenir de tes enfants est un sujet qui te tient à coeur. Je t’explique les différentes stratégies d’épargne et/ou de prévoyance pour assurer à tes enfants un avenir plus serein. Je te présente quatre stratégies différentes en fonction de ta situation et de tes moyens.
Préparer l’avenir de tes enfants
