Comment fonctionne une assurance vie ?
Pourquoi souscrire une assurance vie aujourd’hui ?
Vous vous posez les bonnes questions !
L’assurance vie est un excellent contrat d’épargne. Mais souvent, l’intérêt pour vous d’en posséder une, n’est pas une évidence. Peut-être votre conseiller bancaire ne vous a pas suffisamment démontré son utilité et vous hésitez encore à sauter le pas.
Nous sommes là pour répondre à toutes vos questions et ce, sans langue de bois.
Voko, conseils en poche, est la première communauté bienveillante de conseillers budgétaires, bancaires et immobiliers compétents qui n’ont aucun produit à vous vendre.
Vous donner le bon conseil au bon moment est notre seul objectif.
Parcourez nos offres sans engagement et offrez vous l’accompagnement bancaire au quotidien que vous méritez
Focus sur l’assurance vie
ce qu’il faut simplement savoir
S’informer sur internet avant de souscrire une assurance vie : fausse bonne idée ?
Lorsque vous voulez vous renseigner sur l’assurance vie, les sites internet vous expliquent ce contrat d’épargne dans les moindres détails et vous pouvez rapidement vous retrouver submerger d’informations parfois complexes.
Résultat : d’autres questions arrivent et vous n’êtes toujours pas sûr de vouloir souscrire une assurance vie dans votre banque ou chez votre assureur après vos recherches.
Ce qu’il va vous manquer, c’est d’échanger à ce sujet avec le bon interlocuteur. Celui qui répondra au moindre de vos doutes et qui saura vous expliquer pourquoi souscrire une assurance vie est important pour vous ou ne l’est pas.
Voko est votre nouveau partenaire bancaire privilégié qui vous renseigne dès que vous en avez besoin et vous pouvez lui poser toutes les questions pour lesquelles votre banque n’a pas su vous convaincre.
Une épargne moyen-long terme
Ici, vous épargnez pour tous les événements importants de votre vie. L’assurance vie est faites pour vous constituer un capital pour vos projets et/ou votre retraite. Il permet aussi de mettre de l’argent de côté pour le transmettre à votre décès aux personnes de votre choix.
L’essentiel à savoir sur l’assurance vie
Contrat souple qui n’est pas bloqué
Vous pouvez faire des versements ponctuels, permanents, des retraits partiels, clôturer le contrat à tout moment et il n’y a aucun plafond de versements. Un large choix de supports d’investissement avec ou sans risque.
Une fiscalité avantageuse
La fiscalité de votre assurance-vie diminue en fonction du nombre d’année de détention du contrat. Plus vous la gardez, moins vous payez d’impôts sur les intérêts gagnés. En cas de décès vos bénéficiaires payent moins de droits de succession que sur les autres contrats d’épargne
La transmission de votre patrimoine
Tout au long de la vie de votre contrat, vous pouvez modifier les bénéficiaires qui recevront l’argent disponible sur votre assurance vie au moment de votre décès. Vous pouvez choisir qui vous voulez, même votre association préférée si cela vous fait plaisir !
Un contrat prudent ou plus dynamique
C’est vous qui choisissez si vous voulez une assurance vie plus ou moins risquée. Lorsque vous ouvrez une assurance vie votre conseiller va vous faire remplir deux questionnaires rapides qui vont évaluer vos connaissances sur les produits financiers et le niveau de risque que vous voulez ou pouvez avoir dans votre contrat.
Trucs et astuces dont on ne vous parle pas toujours
lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance vie
Frais d’entrée
Vous payez des frais à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre assurance vie. Ces frais peuvent être négociés à la souscription du contrat et à chaque versement ponctuel sur votre contrat. Nos conseillers Voko vous donnent les astuces pour réduire ces frais.
Avantages fiscaux succession
L’astuce la plus importante concernant l’assurance vie : vous devez verser le plus possible d’argent sur votre contrat avant vos 70 ans pour optimiser la fiscalité de vos bénéficiaires à votre décès. Votre conseiller Voko vous guide dans les mécanismes fiscaux du contrat.
Rachats Partiels Programmés
Si vous épargnez pour votre retraite, le contrat d’assurance vie vous permet de mettre en place des rachats partiels programmés pour compléter votre retraite mensuelle et vivre mieux. Chez Voko nous vous donnons les astuces pour optimiser ces rachats partiels programmés.
Avantages pour le bénéficiaire
Ouvrez un contrat d’assurance vie au nom de votre bénéficiaire dans la même banque. Certaines banques proposent cela pour offrir 0% de frais d’entrée sur ce contrat au bénéficiaire s’il souhaite réinvestir la somme reçue de la succession dans le contrat que vous lui avez ouvert.
Voko, conseils en poche,
L’assurance d’avoir une véritable stratégie d’épargne
Parce que l’épargne ce n’est pas que l’assurance vie, nous adaptons nos conseils en fonction de votre situation personnelle
Dites nous dans quelle situation vous êtes lorsque vous nous demandez des conseils
Situation 1
Vous n’avez aucune épargne ou juste un livret avec 10 euros dessus et vous souhaitez commencer à épargner pour vos projets futurs.
Vous nous expliquer vos projets et pourquoi vous voulez épargner. Nous vous écoutons ! Nous calculons votre capacité d’épargne mensuelle, puis nous vous expliquons les différents produits d’épargnes. Enfin nous vous trouvons la meilleure stratégie à mettre en place en fonction de votre situation et de vos besoins.
Situation 2
Vous n’avez aucune épargne ou juste un livret avec 10 euros dessus et vous venez de recevoir une importante somme d’argent.
Lorsque vous recevez une somme d’argent, il est important de bien séparer les projets court termes, moyen termes et long termes que vous pouvez avoir avant de placer cette somme. Votre conseiller Voko échange avec vous sur la vision que vous avez vis à vis de cet argent et vous donne les meilleures solutions à mettre en place.
Situation 3
Vous vous êtes déjà constitué une épargne et vous venez de recevoir une somme importante d’argent.
L’important dans ce cas est déjà de faire un point global sur votre patrimoine avant de pouvoir vous conseiller sur tel ou tel placement pour cette nouvelle entrée d’argent. Vos projets actuels sont également importants à prendre en compte. Vous aurez ainsi une vision plus claire de votre stratégie d’épargne actuelle et pourrez l’optimiser en diversifiant vos contrats ou votre épargne mensuelle.
Situation 4
Vous vous êtes déjà constitué une épargne et vous voulez notre avis pour l’optimiser.
Dans ce cas, nous faisons un point ensemble sur les contrats d’épargnes que vous avez ouvert, du montant d’épargne mensuelle que vous versez sur vos contrats et nous trouvons une meilleure diversification de vos contrats s’il y en a besoin. Nous pouvons aussi vous parlez des contrats que vous ne possédez pas encore et qui pourraient vous correspondre en fonction de vos projets.
Situation 5
Vous venez d’être parent et/ou vous avez déjà des enfants et n’avez pas encore mis en place de solution d’épargne pour eux
Préparer l’avenir de vos enfants est un sujet qui vous tient à coeur. Discutez avec votre conseiller Voko, pour qu’il vous donne les meilleurs conseils d’épargne et/ou de prévoyance pour assurer à vos enfants un avenir plus serein. Nous vous présentons quatre stratégies différentes en fonction de votre situation et de vos moyens.
Préparer l’avenir de ses enfants
Commencez à épargner dès aujourd’hui et donnez une chance à vos projets
Nos autres services Voko Budget, Voko Proprio et Voko Visio
Voko Budget, un coaching budgétaire à petit prix
Une étude budgétaire personnalisée pour les clients qui ont du mal à boucler les fins de mois. Travaillons ensemble votre budget, retrouvez la maîtrise de vos dépenses et commencez à épargner pour vos projets.
Voko Proprio, l’alternative moins chère au courtier immobilier
Pour l’achat de votre bien immobilier, notre service sur mesure vous donne les clés pour négocier le meilleur taux et les meilleures conditions pour l’obtention de votre crédit immobilier.
Voko Visio, le service de rendez-vous visio réservé aux abonnés
DISPONIBLE À PARTIR DE JANVIER 2026
Prenez un rendez-vous de 50 minutes pour recevoir des conseils approfondis sur le thème de votre choix. Un rendez-vous Voko Visio offert pour les clients Voko Plus et 20 % de réduction sur le premier rendez-vous pour les clients Voko Standard.
